Préparer sa retraite.

Préparer votre retraite n'a jamais été aussi simple.

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système de retraite

Le système de retraite

La retraite fonctionne avec un système de répartition qui repose sur le versement de cotisations par les salariés et les employeurs afin de payer les pensions des retraités.

investissement

L'investissement

L'investissement est une dépense monétaire ou matérielle réalisée dans le but de dégager un futur profit.

fond de solidarité veillesse

Fonds de solidarité vieillesse

Lorsque l'on a jamais travaillé comme certaines femmes au foyer, on peut toucher le minimum vieillesse à partir de 65 ans.

Comment bien investir pour sa retraite ?

Il y a plusieurs façons d'investir pour sa retraite. On vous donne les possibilités qui s'offrent à vous :

Acheter une résidence principale

Acheter un logement peut faire peur à beaucoup de monde du fait de l'emprunt à rembourser sur plusieurs années. Cependant, une fois propriétaire sans emprunt à rembourser, vous possédez un toit vitam eternam. Si vous ne voulez plus habiter dans votre logement, vous pouvez le vendre en réalisant une plus-value non imposable.

L'investissement en "pierre-papier"

Il s'agit d'un autre type d'investissement immobilier qui permet de bénéficier de l'exposition immobilière. Il y a, par exemple, les SCPI ou OPCI pour acheter des parts d'actifs immobiliers, le crowd-funding pour prêter de l'argent aux promoteurs immobiliers et toucher des intérêts, les SIIC pour devenir actionnaire d'une société foncière et toucher des dividendes, etc. L'investissement en"pierre-papier" est accessible dès 1000€ sans plafonds et permet d'étaler le risque sur plusieurs biens immobiliers.

L'investissement locatif

L'investissement locatif permet de générer des revenus complémentaires. En particulier lorsque l'emprunt est remboursé. En général, un revenu locatif compense la perte de pouvoir d'achat à la retraite. Une fois à la retraite, vous pouvez également décider de transformer votre investissement locatif en résidence principale et d'y habiter. Cela permet d'arriver à la retraite avec votre patrimoine qui offre plusieurs possibilités et qui constituera un héritage concret pour votre famille.

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Comment épargner pour la retraite ?

Je vous énumère rapidement les différents placements afin d'épargner pour la retraite, les voici :

L'assurance-vie

L'assurance-vie offre la possibilité de faire des bénéfices sur le long terme en retirant l'argent déposé ainsi que les intérêts obtenus au cours de toutes ces années. Pendant votre retraite, vous pouvez ainsi avoir des revenus complémentaires en retirant régulièrement votre argent. La fiscalité est très bonne puisqu'il y a des abattements sur les plus-values. De plus, vous pouvez transmettre votre assurance-vie à la personne que vous souhaitez.  

Le plan d'épargne retraite

Le plan d'épargne retraite (PER) permet de se constituer une épargne pour la retraite avec des dépôts non plafonnée. Le plan d'épargne retraite dispose d'une fiscalité attractive puisque les versements sont déductibles en fonction de la tranche marginale d'imposition. Ce placement peut être très rentable s'il est utilisé sur la durée.

Le plan d'épargne en actions

Le plan d'épargne en actions (PEA) est un portefeuille d'actions d'entreprises installées dans l'Union Européenne. Après 5 ans, le PEA dispose d’un avantage fiscal avec une réduction de l'impôt sur le revenu et permet donc de retirer tous ses gains sans être imposé. L'ouverture d'un PEA est simple car il n'y a pas de sommes versées minimum et c'est un placement stable qui pourra générer des bénéfices sur le long-terme.

Investir votre épargne

Tous ces produits d’épargne vous permettront de générer des bénéfices après plusieurs années. Ces bénéfices pourront être utilisés pour investir dans l'immobilier locatif afin d'obtenir des gains beaucoup plus conséquents. Achylles est là pour vous aider à utiliser vos bénéfices à bon escient en vous conseillant sur le logement locatif et son financement.

Le contrat Madelin

Le contrat Madelin est une épargne dont seuls les travailleurs non-salariés sont éligibles. Le souscripteur se constitue une retraite complémentaire mais bénéficie également d’une réduction d’impôt sur le revenu du foyer fiscal avec la déduction des versements réalisés sur cette épargne. Le contrat Madelin se présente sous trois formes. Le contrat-Madelin mono-support qui permet d’obtenir 2,5% à 3,5% du montant épargné. Le contrat Madelin multi-support avec lequel, on va investir dans des actions de plusieurs fonds. Enfin, le contrat Madelin en points où les versements dans l’épargne permettront d’obtenir des points retraite. Avec ses avantages fiscaux et ses différentes possibilités, le contrat Madelin se présente donc comme un investissement avantageux pour préparer sa retraite.

Une rente viagère

Une rente viagère est une succession de versements à la propriétaire du logement jusqu’à son décès à partir duquel, la propriété du logement sera transférée au bénéficiaire. L’avantage de la rente viagère est d’obtenir un bien immobilier pour un prix largement inférieur à son prix réel. De plus, cet investissement est utile pour la personne âgée qui bénéficie de vos versements et qui peut s’assurer de bons revenus complémentaires. Une rente viagère permet donc de rendre service à une autre personne tout en se constituant un patrimoine immobilier.

Le plan épargne retraite  entreprise

Le plan d’épargne retraite en entreprise est une épargne salariale qui permet d’épargner au fur et à mesure dans le cadre de son entreprise pour en bénéficier lors du départ à la retraite. Il y a deux types de plan d’épargne retraite en entreprise. Le premier est le plan d’épargne obligatoire qui est constitué des cotisations obligatoires versées par l’entreprise et par les salariés. Le deuxième est le plan d’épargne retraite collectif (remplace le Perco) qui est facultatif et permet une épargne complémentaire. Toutes les sommes placées sur le plan d’épargne retraite entreprise sont exonérées d’impôt sur le revenu. Le plan d’épargne retraite en entreprise est donc un investissement avec de nombreux avantages fiscaux.

Les avantages de la retraite

La retraite offre de nombreux avantages notamment le fait de ne présenter aucun risque sur une perte d’emploi et la garantie de percevoir sa retraite chaque mois. Cela permet de rembourser le prêt plus rapidement et donc de payer moins d’intérêts. Vous pouvez également augmenter votre apport personnel pour réduire le taux d’emprunt. Toujours dans le but d’optimiser le coût de votre emprunt, vous pouvez avoir à recours à la loi Lagarde afin d’avoir une assurance autre que celle de la banque. La compétitivité entre les assurances vous permettra d’obtenir un taux d’emprunt plus bas.

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FAQ
À partir de quand faut-il organiser sa retraite ?

Il faut lancer les procédures pour la retraite au minimum entre 4 et 6 mois avant votre date de départ souhaitée.

Devez-vous joindre des organismes pour organiser votre retraite ?

Oui, il faut que vous contactiez le dernier régime auprès duquel vous avez cotisé (l'Assurance retraite ou la MSA).

Comment organiser sa retraite à 60 ans ?

Il faut réclamer votre retraite Agirc-Arrco avant vos 61 ans pour ne avoir un malus temporaire de 10%. Votre demande de retraite doit avoir lieu 6 mois avant votre retraite.

Quel document faut-il fournir pour préparer sa retraite ?

Pour préparer sa retrait, il faut fournir les derniers bulletins de salaire, une photocopie de la carte d'identité, le denier avis d'impôt sur le revenu, le RIB et une photocopie du livret de famille.

Comment préparer sa retraite à 45 ans ?

Il faut épargner en faisant des versements réguliers et essayer d'investir. Vous pouvez, par exemple, faire de l'immobilier locatif pour avoir des compléments de revenus.

Quelle somme est suffisante pour la retraite ?

Une fois à la retraite, il faut essayer de maintenir 70% à 90% du salaire annuel que l'on gagnait lorsque l'on travaillait afin de payer les dépenses habituelles et les dépenses nouvelles notamment au niveau de la santé.

Quel proportion de perte de salaire à la retraite ?

En moyenne, on dispose de 75% de son salaire annuel une fois à la retraite. Cela signifie que l'on a une perte de 25% entre la vie active et la retraite.

Quelle différence entre carsat et Agirc-arrco ?

Les allocations de retraite Agirc-arrco sont toujours versés d'avance en début de mois alors que celles du carsat sont versés au début du mois qui suit l'échéance.

Quel est la somme d'une retraite moyenne ?

La somme moyenne pour une retraite est de 1504€ brut pour ce que l'on touche directement et de 1655€ brut avec la pension en plus.

Quel revenu pour une retraite de 2000 euros par mois ?

La somme moyenne pour une retraite est de 1504€ brut pour ce que l'on touche directement et de 1655€ brut avec la pension en plus.