Un crédit immo  avec des antécédents de santé.

Découvrez comment obtenir un crédit immobilier malgré vos antécédents médicaux.

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Prêt pour personnes fragiles

Si vous avez des antécédents de santé, vous pouvez tout de même obtenir un prêt avec l'aide de nos spécialistes.

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L'assurance-emprunteur

Vous pouvez bénéficier d'une assurance sur-mesure pour avoir le meilleur équilibre entre couverture et coût.

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Réponse rapide

Vous pouvez obtenir un retour sur votre demande sous 24h.

Peut-on emprunter avec une maladie ?

Oui bien sûr ! Les banques peuvent se montrer plus réticentes à votre demande d'emprunt mais il est tout à fait possible d'obtenir un financement. Voyons rapidement, les critères pour obtenir un prêt :

L'assurance-emprunteur

Handicap, maladies chroniques, rémission après une maladie grave sont des cas qui peuvent engendrer une difficulté à obtenir un financement. Tout se joue au niveau de l'assurance emprunteur. L'assureur peut refuser votre demande ou accepter mais avec une forte majoration. Dans le premier cas, la banque ne suivra pas l'emprunteur sans assurance. Dans le second, le coût de l'assurance peut faire dépasser le taux maximum d'endettement ou le taux d'usure et donc aussi empêcher le financement par l’établissement de crédit.  

La convention AERAS

Si vous avez eu un problème de santé et que vous rencontrez des difficultés à vous faire assurer, la convention AERAS (Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) peut vous aider. Celle-ci a en effet été conçue par les pouvoirs publics et les banques pour faciliter l’accès à l’assurance et à l’emprunt des personnes ayant des antécédents de santé.

Le droit à l’oubli

Aujourd’hui, au-delà d’un certain délai après le traitement de votre maladie, il est possible de ne plus prendre en compte cette maladie. Toutefois, votre assureur peut vous demander de passer un examen médical afin de constater que vous êtes effectivement guéri.e. Exemple de droit à l’oubli : une rémission d'un cancer ou de l'Hépatite C.

Vous cherchez un courtier ?

Un courtier qui a déjà obtenu un financement pour un profil comme le vôtre ?

OUI ! 🤩

Mettez toutes les chances de votre côté !

Achylles, le spécialiste du prêt immobilier pour les personnes possédant des antécédents médicaux.



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qui vont jusqu'au bout

Comment obtenir un prêt en tant que malade ?

Je vous énumère rapidement les points pour limiter la surprime en cas de maladie et afin que nous soyons sur la même longueur d'onde, les voici :

Jouez la concurrence

La première solution pour limiter la surprime est de comparer plusieurs propositions d’assurance en délégation avec surprime.

Ajustez la couverture

Le coût des garanties de l'assurance peut fortement varier en fonction des critères choisis. Vous pouvez ajuster votre assurance au niveau de l'exclusion partielle ou totale de certaines garanties, du délai de franchise, du type d'indemnités, etc.

Un courtier spécialiste

Vous pouvez vous faire aider dans votre demande de crédit immobilier par un professionnel habitué à ce type de demande. Il pourra notamment vous aider à gagner du temps en sollicitant les assureurs qui sont en période de conquête de client et donc plus souple sur les conditions d'octroi d'assurance emprunteur.

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Un crédit avec antécédent de santé, ça vous tente ?

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FAQ
Faut-il faire vérifier les antécédents médicaux pour un emprunt immobilier ?

Oui, il faut faire une prise de sang par un médecin choisi par l’assurance ou par un médecin de votre choix sauf le médecin traitant. Cette prise de sang peut être complétée par d’autres examens.

Comment répondre aux questions sur votre santé pour un emprunt immobilier ?

Il faut fournir vos antécédents des dernières années, les antécédents de votre famille, votre corpulence et vos traitements.

Combien coûte l’assurance d’un prêt immobilier ?

Cela dépend de votre âge et si vous fumez ou non. Si vous êtes jeune et que vous ne fumez pas, le taux d’assurance est de 0.05% mais il peut grimper à 0.31% si vous avez autour de la cinquantaine.

Pour calculer le coût de l’assurance de prêt immobilier annuel, il vous suffira de multiplier votre capital emprunté pour votre projet immobilier par votre taux d’assurance de prêt :

1- Calcul du coût d’assurance :  Si le taux d’assurance de prêt s’élève à 0.05% et que votre capital emprunté est de 250 000 € voici le calcul à suivre : 250 000 x 0.05% = 125 €.
Vous obtenez alors vos mensualités.

2- Coût d’assurance annuel : La prochaine étape est de multiplier cette somme par le nombre d’années de remboursement : 150 * 25 = 3 750 €.
Vous obtenez alors le coût total de votre assurance sur un an.

Bien évidemment, plus la durée du prêt est grande, plus vos mensualités seront faibles.
Ce coût figurera obligatoirement dans votre contrat d’assurance.

Comment calculer une surprime d'assurance ?

Pour calculer une surprime d'assurance, l'assureur va poser des questions sur votre santé et vos habitudes de vie (à ajouter)→ via un questionnaire. La surprime intervient dans votre contrat d’assurance si vous possédez des antécédents médicaux ou bien si votre bien immobilier possède des particularités qui coûteraient plus cher à l’assurance.

Avez-vous des solutions pour ne pas s’assurer dans une banque de prêt ?

Un crédit immobilier doit obligatoirement s’accompagner d’une assurance emprunteur. Vous pouvez souscrire à l’assurance proposée par la banque du prêt, qui est une offre à tarif unique.

Sinon vous pouvez opter pour la délégation d'assurance emprunteur qui est un contrat individuel qui peut être souscrit librement : il devra cependant être validé par un établissement bancaire. L’avantage de la délégation d’assurance est que c’est un contrat qui permet de réaliser des économies. Un critère non négligeable au vu des mensualités et de l’échéance moyenne des prêts immobiliers.

Comment calculer le coût total d’un prêt ?

Grâce au Taux Effectif Global (TEG) vous pouvez mesurer le coût total de votre prêt en incluant tous les frais, c'est-à-dire les intérêts calculés à partir du taux nominal, les frais d’assurances et de garanties ainsi que les frais de dossier. Ce taux s'exprime en mensualité, un autre outil existe pour calculer le montant de votre prêt à l’année : le TAEG.

Le TAEG : Taux Annuel Effectif Global est le taux qui prend en compte la totalité des frais occasionnés par la souscription d’un prêt (crédit immobilier). Celui-ci, tout comme le TEG est un comparateur de prêts, il va vous permettre d’examiner une offre de prêt avec une autre en fonction de son coût total. Sa différence avec le TEG est qu’il s’exprime en pourcentage annuel de la somme empruntée.

Ces deux outils sont d'excellents comparateurs, ils vont vous permettre de mesurer le coût de votre prêt et donc de mieux cibler votre demande de prêt.

Besoin d’aide ? Fait appel à une société de courtage comme Achylles, un de nos courtiers sera ravi de répondre à vos questions, chez Achylles nous accordons une grande importance aux différentes demandes et différents profils, c’est pourquoi nous définissons des courtiers spécialistes en fonction des demandes et du profil de nos clients.

Quelle est la différence entre un questionnaire médical et un questionnaire de santé ?

Lors d’une souscription à une assurance, vous devrez remplir un questionnaire médical et un questionnaire de santé. Ces questionnaires sont nécessaires afin d’évaluer vos formalités médicales. 

Le questionnaire médical : le but de ce questionnaire est que vous déclarer vos antécédents médicaux, l’assureur pourra donc analyser les risques à couvrir afin de vous proposer ou non un contrat adapté à votre situation. 

Le questionnaire de santé : est une obligation lorsque vous souscrivez à une assurance santé, le but de ce questionnaire est d’informer sur vos antécédents médicaux et maladies chroniques. Dans ce questionnaire vous trouverez également des questions sur votre hygiène de vie afin que votre compagnie d’assurance puisse identifier si vous êtes une personne présentant des risques du fait que vous soyez : fumeur, en surpoids, sous-poids, invalidité, sédentaire…. L’ensemble de ces informations  concernant vos antécédents médicaux va permettre à votre compagnie d’assurance de définir les risques (risque médical / risque de décès)  que vous encourez pour évaluer par la suite le montant de vos cotisations afin d’être couvert.

En cas de refus de ma compagnie d’assurance de mon dossier en raison de mes antécédents médicaux, que puis-je faire ?

En cas de refus, il est aujourd’hui possible que vous puissiez trouver un contrat d’assurance de prêt dit “sur-mesure” couvrant l’ensemble de vos risques. Il faut pour cela faire appel à des assureurs spécialisés qui proposent des solutions adaptées à chaque profil de malades ou d’anciens malades.

Car en effet le fait que vous soyez un ancien malade peut également être un frein de votre contrat d’assurance de prêt du fait que votre assureur peut estimer que vous êtes une personne présentant un risque ( incapacité temporaire de remboursement, rechute, risque de décès, risque médical, risque d’invalidité…).

Mon assurance ne me convient plus en vue de mes antécédents médicaux ai-je le droit de résilier à tout moment ?

Bien sûr, avec La loi Consommation dite la Loi Hamon tous les Français peuvent résilier leur assurance habitation à tout moment seulement si vous êtes engagé depuis plus d’un an.

Pour changer d’assurance la démarche est simple, pour changer de couverture vous devez souscrire un contrat chez l’assureur de votre choix. Votre nouvel assureur prendra à sa charge l’ensemble des démarches de résiliation sous un mois et assure le relais de la couverture de l’assuré entre les deux contrats. 

Nous vous conseillons de comparer les différents contrats d’assurance et de faire jouer la concurrence afin d’obtenir les meilleurs taux.